未来を守るお金の話

この記事の要点「節税になる保険」の多くは生命保険料控除(払った保険料の一部を所得から差し引ける仕組み)による効果で、控除額には上限があり、思ったより小さいことがあります。「節税」と「運用益が非課税」は別の話です。運用でお金を増やす目的なら、...

医療費控除とセルフメディケーション税制は、どちらか一方しか使えない「選択制」です。年間の医療費が10万円（または所得の5%）を超えるなら医療費控除、そこまで届かないけれど市販薬をよく買う家庭ならセルフメディケーション税制が候補になります。両...

経費計上の基本は「売上を得るために直接必要だったかどうか」という一点に尽きます。家事按分(かじあんぶん・プライベートと事業で共有する支出を按分すること)の考え方を押さえ、レシートや帳簿をきちんと残しておけば、税務調査でも慌てずに説明できます...

節税とは「制度が想定した範囲で税負担を軽くすること」で、そこを超えると否認や追徴のリスクが生まれます。境界を分けるのは、①法律・通達に根拠があるか、②実態(お金の動きや事業の中身)が伴っているか、③第三者が見て説明できるか、の3点です。会社...

生命保険の保険料は「見直し」で下げられることが少なくありません。ポイントは3つです。目的：その保険が「誰の・どんな困りごと」に備えるものかを言葉にする必要保障額：公的保障や貯蓄を差し引き、本当に不足する金額だけを保険で埋める種類とコスト：掛...

小規模企業共済は、個人事業主や小規模企業の経営者向けの「自分で作る退職金制度」です。掛金は月1,000円〜70,000円で選べ、その全額が所得控除の対象になるため、掛けながら所得税・住民税の負担を軽くできます。iDeCo(個人型確定拠出年金...

節約と我慢は本来別物です。「欲しいものを買わずに耐える」我慢型の節約は長続きしにくく、リバウンド支出を招きやすい傾向があります。続けやすい節約は、意志力に頼らず自動的にお金が貯まる「仕組み化」がポイントです。この記事では、我慢に頼らない節約...

ふるさと納税は「今年の税金の前払いを返礼品付きで行う」制度、NISA・iDeCoは「将来のためにお金を育てる」制度で、そもそもの目的が異なります。ただしiDeCoの掛金は所得控除(税金を計算するもとになる金額を減らせる仕組み)の対象になるた...

生命保険料控除は「一般」「介護医療」「個人年金」の3区分に分かれており、新制度では合計最大12万円が所得控除の対象になり得ます。地震保険料控除は最大5万円です。年末調整では控除証明書の紐付けミスや新旧制度の混同で控除を取りこぼしているケース...