未来を守るお金の話

住宅ローン控除(正式には住宅借入金等特別控除)は、年末のローン残高に応じて所得税(と一部住民税)が戻ってくる制度です。初年度は確定申告が必須、2年目以降は年末調整で完結します。控除額は住宅の省エネ性能によって借入限度額が変わるため、「どんな...

医療費控除は、1年間に支払った医療費が一定額を超えた場合に所得税・住民税の負担を軽くできる制度で、年末調整では対応できず、会社員であっても自分で確定申告をする必要があります。対象になるのは自分だけでなく生計を共にする家族の医療費も合算でき、...

家計簿が続かないのは、あなたの意志が弱いからではなく「完璧に記録しよう」とする方法自体に無理があるからです。1円単位の記録をやめて「先取り貯蓄」と「固定費・使うお金・貯めるお金」のざっくり3分類にするだけで、家計管理はぐっと続けやすくなりま...

節約は「変動費を我慢する」より「固定費を見直す」ほうが効果が続きやすいとされています。優先順位は、見直しの手間に対して削減できる金額が大きいもの、つまり「効果が大きく、一度手をつければ効果が続く項目」から着手するという考え方が基本です。住居...

ふるさと納税は「寄付」ですが、上限額の範囲内であれば自己負担2,000円で返礼品を受け取りながら実質的な税負担を調整できる仕組みです上限額は年収や家族構成、他の控除の有無によって変わるため、「昨年と同じ金額」で申し込むと損をする可能性があり...

老後資金の必要額は「生活費の目安×老後の年数-公的年金の総額」で大まかに把握できます。金額は家庭ごとに大きく異なるため、まず自分の年金見込み額を確認することが出発点です。準備の手段としてはNISA(非課税で運用益を受け取れる制度)とiDeC...

お金の勉強を始めるときは、いきなり投資商品を選ぶのではなく「家計管理」「貯める・増やすの役割分担」「制度を知る」という3つの土台を先に整えることが大切です。この順番を飛ばして商品選びから入ると、自分に合わない選択をしてしまいがちです。まずは...

NISA口座は保有者が亡くなると自動的に相続の対象になり、非課税だった枠や運用益の扱いも通常の口座とは異なるルールが適用されます。特に「非課税枠は相続人に引き継げない」「口座の存在を家族が把握していないと手続きが止まる」という2点は見落とさ...