NISA 成長投資枠は何を選ぶ?判断に迷ったときの考え方をFPが整理します
成長投資枠は個別株・ETF・投資信託・REITなど選べる商品の幅が広く、それゆえに「何を選べばいいかわからない」という悩みが生まれやすい枠です。判断に迷ったときは、商品名や値動きの大きさから選ぶのではなく「目的」「値動きへの耐性」「コスト」...
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お金の基礎知識 保険で貯蓄する前に知っておきたい「保障」と「貯蓄」の分け方
保険には「もしもの時に備える保障」と「将来のためにお金を増やす貯蓄」という、本来性質の異なる2つの機能があります。この2つを1つの商品にまとめると、保障の内容も貯蓄の効率も見えにくくなりがちです。まずは保障と貯蓄を頭の中で分けて考え、それぞ...
変額保険 変額保険とNISA・iDeCoって同じ「資産運用」?混同しやすい3つのポイントをFPが整理します
・変額保険とNISA・iDeCoは、どれも「増えるかもしれない」商品ですが、目的や仕組みはまったく別物です・変額保険には「保障」がある分、運用効率だけで比べるとNISA・iDeCoに見劣りするケースが多い傾向があります・「保険担当者にすすめ...
iDeCo iDeCoの受け取り方で税金が変わる?一時金・年金・併用の違いをFPが解説
iDeCo(個人型確定拠出年金・自分で掛金を出して運用し、老後に受け取る私的年金制度)は、積み立てている間だけでなく「受け取り方」によっても税金の計算方法が変わります。一時金として受け取れば退職所得控除、年金として受け取れば公的年金等控除と...
NISA NISA口座、売ったら非課税枠はどうなる?見落としがちな売却タイミングの注意点
新NISAは非課税で保有できる期間に期限がなくなりましたが、「売ったらどうなるか」を理解していないと損をする場面があります。売却した分の非課税枠は"翌年"にならないと復活しませんし、NISA口座で出た売却損は税金の計算上「なかったこと」とし...
お金の基礎知識 iDeCoとNISA、結局どちらを優先すべき？目的別の考え方
NISA(少額投資非課税制度)とiDeCo(個人型確定拠出年金)は、どちらも「投資の利益に税金がかからない」制度ですが、目的とお金を引き出せるタイミングが大きく違います。「いつでも引き出せるお金を増やしたいか」「老後資金として着実に積み立て...
iDeCo iDeCoとは？知らないと損する節税の仕組みをFPがやさしく解説
iDeCo(個人型確定拠出年金)は、掛金を出すとき・運用しているとき・受け取るときの3つの場面で税制優遇が受けられる制度です。掛金が全額所得控除の対象になる点はNISAにはない大きな特徴ですが、原則60歳まで引き出せない、受け取り時にも税金...
相続 生前贈与×NISA・iDeCoで考える、相続対策のはじめの一歩
・生前贈与には年間110万円（暦年課税)の非課税枠があり、計画的に使うことで将来の相続財産を減らせる可能性があります・NISA(少額投資非課税制度)やiDeCo(個人型確定拠出年金)は「資産を増やす制度」であり、贈与とは別物として相続対策の...
変額保険 変額保険とは？メリット・デメリットをFPが中立的に解説
変額保険とは、保険料の一部を株式や債券などで運用し、その運用実績によって将来受け取る金額が変動する保険商品です。保障を持ちながら資産運用もできる点が特徴ですが、運用がうまくいかなければ元本を下回る可能性もあります。NISAやiDeCoといっ...
NISA 新NISAをやさしく解説!つみたて投資枠と成長投資枠、何がどう違うの?
新NISA(少額投資非課税制度)には「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2つがあり、併用が可能です。それぞれ対象となる商品や投資スタイルに違いがあるため、まずは特徴を理解することが第一歩になります。非課税で保有できる期間や上限額には制度上の...